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银行业与企业“走出去”并肩同行
来源:中国经济网—《经济日报》
人民币跨境使用背后的推动力之一，是中资企业境外投资、跨国并购等海外业务的拓展，是中资企业“走出去”日益多元化的金融服务需求。
企业“走出去”是推进我国产业结构调整的重要一环。在刚刚结束的博鳌亚洲论坛上，金融支持中资企业“走出去”也再次成为热点话题。目前，银行业在支持企业“走出去”上提供了哪些产品与服务？金融资本与产业资本如何有机结合？
银行要跟着企业“走出去”
在企业“走出去”的过程中，银企合作、拓宽融资渠道、完备金融服务是被讨论最多的路径。
近年来随着我国企业的不断发展壮大，企业“走出去”方式也呈现多样化、多元化特征，如工程承包、海外并购，以及建立企业境外营销网络、生产基地、研发基地等。同时，中资企业的海外投资也已涵盖电力、电信、交通、建筑、油气、新能源等数十个行业。
“但不同行业、国别、企业规模所遇到的金融服务困难差别很大。”金琛经营着一家民营企业，其冰箱生产基地跨中、日、韩三国，境外授信、跨境多机构业务是他面临的首要问题。“不同国家银行的清算系统不一样，各国之间的业务往来很繁琐，不同的汇款速度、费率也影响工厂的生产成本。”金琛说，很多商业银行的全球授信并不完善，民营企业的境外子公司难以使用国内母公司的信誉和授信额度，公司境外投资形成的资产也难以作为抵押担保在境内贷款。
“金融支持实体经济‘走出去’是必须的，但不是银行领着中国企业‘走出去’，而是银行要跟着企业‘走出去’，为这些企业提供有效的金融服务。”工行副行长张红力说。
融资产品需“深耕细作”
“目前企业‘走出去’遇到的主要障碍，是融资问题和信用担保问题。”日前在博鳌亚洲论坛“企业走出去”分论坛上，永隆银行有限公司董事长马蔚华说。
国家外汇管理局山西分局高级经济师王大贤认为，融资问题突出表现为后续融资难。“企业走出去后，在境外银行往往没有信用记录，向境外银行融资存在困难。”他说，因市场变化、产能调整等因素产生的流动性资金需求、投资资金需求等，要靠境内企业的后续融资来满足。
近年来，商业银行在创新“走出去”融资产品上举措不断。中行在2013年年报中明确表示，将继续完善全球统一授信制度，建设推广公司金融客户全球服务平台。工行则先后开发了资源支持性结构融资、跨境并购融资、境外项目融资、对外工程承包融资、内保外贷、跨境人民币融资等“走出去”产品。
具体到跨境并购融资，目前比较常见的是由各家银行牵头的国际银团模式。据工行介绍，与传统的双边贷款相比，银团贷款具有多边审查、制衡、监督机制，有助于识别并分散贷款风险。截至2013年末，该行国际银团贷款余额已超过120亿美元。
在提供融资服务之外，全球现金管理、“一站式”金融服务已成为银行支持企业“走出去”的重要手段。通过建立全球资金结算网络，目前工行的现金管理业务已涵盖全球开户、支付授权、账户信息查询、海外雇员服务、集中付款、资金池等品种。招商银行则针对自贸区企业推出了“跨境金融•自贸通”系列产品，将本外币结算、融资、投资、交易理财等服务集中“打包”，全方位服务企业区内与跨境投资贸易。
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