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人民币国际化务实推进亮点多
来源:国际商报
日前，中国工商银行上海市分行与东京分行高效联动，依据监管部门关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的相关政策，为日立集团成功搭建跨境双向人民币资金池，并顺利实施了上海与东京之间跨境双向人民币资金调拨。跨境双向人民币资金池的成功搭建，帮助日立集团打通了在中国境内外的资金融通渠道，进一步提高了集团资金的使用效率。
随着人民币国际化和人民币离岸中心建设进程的加速，工行、中行、建行、交行四大商业银行在全球加快布局人民币清算行。据统计，截至今年7月，央行共在17个国家和地区建立了人民币清算安排，覆盖东南亚、西欧、中东、北美、南美、大洋洲以及非洲。跨境人民币业务发展的交易地域范围，从2009年的香港一地发展到目前近百个国家及地区，交易性质从单纯的货物贸易发展到直接投资、服务贸易、转口贸易、个人汇款及交易等，参与交易的金融业务品种从单一的跨境汇款发展到信用证、托收、海外代付等。海外投融资、现金集中管理、双向资金池和大宗商品交易等创新业务的发展也展现了巨大的空间。
目前，中国境外人民币资金存量在2.8万亿元左右。如何更有效地运用这笔资金为境内外企业服务，同时加速中资银行自身的国际化进程，已作为重要指标纳入大型中资商业银行的业绩考量。
中企“走出去”的金融助力
意识到人民币国际化带来的国际新业务的巨大需求，工行把支持“走出去”企业实现国际化布局作为国际业务的发展目标，重点实施产品优化创新，通过深度契合客户发展战略需求和全产品链服务，为客户提供国际国内一揽子金融方案，为境内外企业扩张提供资金支持。
7月，随着广东横琴新区跨境人民币贷款业务正式启动，工行横琴分行发挥其境外分支机构一体化经营优势，与工银澳门密切联动，成功为珠海长隆投资公司办理跨境人民币贷款业务，金额合计1亿元，为横琴新区首批跨境人民币贷款业务中金额最大的签约项目。跨境人民币贷款业务是依托横琴自贸区跨境人民币先行先试政策进行积极创新的成果，即借助于海外人民币存款资金，帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，使企业经营切实受益于人民币国际化的发展。目前离岸人民币贷款利率平均低于境内基准利率近2个百分点，相当于境内企业可以借此节省20%左右的贷款成本。工行河北分行积极支持中国企业“走出去”，帮助企业采用人民币跨境结算开拓海外市场。5月，生产光通信高端设备的河北高科技企业中国光纤网络系统集团有限公司宣布，在加拿大温哥华设立北美总部，并新增10条生产线，5亿元的投资业务全部实现人民币跨境结算。这是中企在北美地区的首笔人民币跨境结算业务。
由于中国光纤集团在加拿大业务全部实现人民币跨境结算，加元可直接兑换成人民币，无需以美元为中介。单从兑换成本来看，即可节省大笔汇兑费用。从兑换效率的角度看，以前依托于美元以及国际外汇市场，换汇只能选在国际外汇交易市场的工作时段进行。据了解，工行加拿大支行已于3月在多伦多开启人民币清算服务，人民币与加币互换可以实现24小时不间断服务。多伦多人民币清算行的成立标志着人民币国际化进入了一个全新阶段，也意味着工行构建起了全球24小时不间断人民币交易清算业务体系。目前，中国光纤公司在加拿大进出口的人民币跨境结算金额达到300万元。中国光纤公司将在温哥华设立公司的金融中心，进一步拓展公司在加拿大进出口的人民币跨境结算业务。
海外人民币金融业务快速发展
与此同时，更多中企“走出去”，推动了人民币存款、外汇买卖、贸易融资，以及以人民币计价的债券、股票和其他金融衍生品在海外市场的创新和发展，这对中资银行国际化战略实施起到相辅相成的促进作用，也为银行经营带来新的高增长点。过去一年里，多家中资银行海外业务利润增速超过30%，成为新的利润增长引擎。
据工行统计，自2009年跨境人民币业务试点启动以来，工行已累计办理跨境人民币业务超过8万亿元，年平均增速超过200%。其中，2014年工行办理的跨境人民币业务量超3.5万亿元，创历史新高。工行方面称，从工行全集团的情况看，随着人民币跨境流通和使用范围的不断扩大，跨境人民币业务发展也进入了快车道。2014年年报显示，海外业务已成为工行的业务亮点。2014年，工行境外机构总资产达2359.96亿美元，实现净利润折合人民币151亿元，同比增长35.6%，拉动集团利润增长1.4个百分点；同时，不良率仅0.34%。而2014年工行实现净利润2763亿元，比前一年增长5.1%，远低于境外利润增长率。
据中行统计，今年前5个月，中行集团办理跨境人民币结算量超过2万亿元。中行海外业务发展快于国内业务，很大程度上就得益于跨境人民币业务的快速发展。今年以来，中行继续开拓人民币国际化产品和服务新领域，在跨境人民币资金集中运营、跨境投融资、金融市场交易、大宗商品融资等领域积极开展创新，成为诸多世界知名跨国企业的跨境人民币双向资金池主合作行。中行一些分支机构海外人民币业务的贡献从原来的百分之几增长到了20%、30%甚至40%，海外经营影响力进一步提升。
专家预测，伴随着人民币国际结算以及全球人民币现金管理等跨境金融服务需求日益增长，下半年中资大型商业银行的国际化进程将明显加速。
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