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光伏小微企业如何破解融资难题?

来源:中国工业电器网 时间:2015-12-02 00:00:00

    中山一家处于初创期的光伏发电新能源企业,由于前期投入非常大,投入成功后需要10年—20年的长期收益回报,因此在成长过程中急需大额度的资金。而另一方面,由于属于轻资产的科技型企业,光伏发电设备不能作为融资抵押,该企业很难拿到银行贷款。

  对此,位于火炬区的中盈盛达为该新能源企业提供了“担保+期权”的融资方案,一方面为其提供一定的信贷资金,另一方面中盈盛达也将获得该企业之后一段时间内、一定比例的项目收益。

  小微企业“融资难、融资贵”,一直是专业镇经济发达的中山,在产业发展过程中所遇到的难题。而通过探索产业与金融间的结合点,中山在发展以专业镇金融特色的产业金融过程中,也为一些小微企业解决了融资难题。

  业内人士表示,中山要打造符合产业特点的专业镇金融,破解小微贷款壁垒,重点仍是找好找准产业与金融最佳融合点,打造覆盖面广的金融服务体系。其中一个思路就是建立金融机构与专业机构间的合作。

  1.与专业机构合作找准产业发展“症结”

  以专业镇起家的中山,专业镇都是中山市经济的基本支撑。在这一特色背景下,中山拥有大批民营企业,其中小微企业更是占了绝大部分比例。由于需求急、资产轻、缺乏抵押物等特点,小微企业在传统只认“砖头”的融资渠道中,往往很难贷到款。如果通过一些民间融资渠道,却又会遭遇利率偏高的“融资贵”问题。

  一家北部镇区村镇银行的工作人员就告诉记者,在近年来经济下行的压力下,不少小微企业面对“贷款难、融资贵”的难题,不敢扩大生产,限制了他们的成长。也有金融机构认为,在目前的大环境下,中山小微企业对融资的需求事实上并没有降低,但中山在产业金融的供给上,尚不能满足广大中小微企业的需求,产业金融的发展仍有待进一步提高。

  对于专业镇金融发达的中山来说,要解决小微企业的融资难题,需要一些结合产业特色,能与产业深度融合的金融服务,实际上也是“专业镇金融”。

  “如果金融机构不了解产业,你就很难做出符合其特点的金融服务,难以从根本上解决问题。”在中盈盛达的总经理柴君义看来,中山近几年也有很多金融机构进行了不少尝试。如在2013年前后,就有一些银行跟仓储公司合作,针对大涌、沙溪的红木企业的资金流特点,推出了红木仓储质押贷款,让红木企业可以通过仓储的待售红木进行质押,从而帮助红木家具商解决生产周转资金问题。

  “这种就属于金融和产业很好的融合。但事实上对于很多产业来说,金融机构很难有专业性的了解,所以也需要通过与专业的平台间形成良性合作,才可能推出一些符合产业发展特点的金融服务,为小微企业解决融资难题。”

  对此,柴君义也提出了一些设想,如针对一些发展迅速但投资风险较大的战略性新型产业,如健康产业、装备制造业、新能源等,能促使金融机构与相关的研发平台进行合作,有研发平台提供专业的“估值”,金融机构再提供相关的融资授信,从而实现技术资本化、知识产权资本化等产业金融的服务优势。

  2.结合专业镇特点打造多元服务体系

  站在产业金融的角度看,产业是基础平台,金融则是起到催化剂和倍增剂的作用。发展产业金融即离不开产业的基础,也离不开多样化的金融供给。

  火炬开发区是广东省“科技与金融融合发展”的试点,目前区内已形成了科技支行、科技小贷、科技融资担保、科技融资租赁、科技风险基金、科技金融服务中心、科技网贷七个科技金融专营机构,并为区内众多产业,特别是健康产业的快速发展提供了有力的支撑。

  今年3月落户的广东洁新生物科技有限公司,火炬区依托现有的科技金融平台,依据该公司的发展战略,集合银行、融资租赁、融资担保等机构,就其土地购置与建设、设备进口等1亿元的需求提供综合解决方案。上周末刚刚开业的康源基因,也获得了中山迅翔投资公司的800万规模的天使投资。“对于很多初创期的健康企业来说,天使投资所提供的助力是非常难得的,又至关重要的。而迅翔也非常看好健康产业的发展,目前主要是扎根中山,专门为健康产业提供融资。”迅翔投资的投资执行合伙人郑逊如是说。

  一家金融机构的负责人便指出,目前对于中山发展产业金融来说,能否建立一个覆盖企业各个发展阶段的金融服务体系也是关键。如针对企业初创期的天使投资机构,针对企业发展期的银行、小额贷公司,针对企业转型期的融资担保公司等。“开发区的模式也应该尽快复制到其他镇区,并让镇区发挥主观能动性去打造符合自身产业特点的服务体系,以扩大产业金融、专业镇金融所带来的产业发展推动效应。”该负责人说。

  而另一方面,不少金融机构也纷纷指出,在多个镇区建立覆盖企业各个发展阶段的金融服务体系,也是让中山的产业金融生态能尽早跟上周边地区的路径。

  以融资担保公司为例,截至今年上半年数据,广东省共拥有融资性担保机构357家,其中佛山、东莞的数量均有达到数十家,甚至上百家,而中山却仅有不到10家。主体数量的不足也让中山的融资担保业务量仅为佛山、东莞的零头。

  3.发展互联网金融提供更广泛服务

  自2013年开始,李力(化名)筹备养殖金钱龟,又以合伙人名义投资了一家小额贷款公司,由于两门生意均属于回报周期较长的的行业,李力资金压力较大。为了寻求流动资金周转,李力需求P2P的互联网金融机构寻求解决方法,并成功地在天天财富的支持下,获得了500万元的贷款,用以支持其经营。

  近年来互联网金融新业态的发展,也为中山的小微企业带来了一些突破贷款壁垒的渠道。如目前中山市内的几家P2P网贷平台,便通过网络链接小微企业的信贷需求和大批普通社会投资者的资本。但就目前情况而言,中山的互联网金融的发展还处于起步阶段,无论从互联网金融机构的多样性还是数量来看,都有所不足。

  前不久,佛山便提出要建全国首个“互联网+”众创金融示范区,其中积极探索各类“互联网+”融资平台发展产业金融,以降低企业融资成本。而中山也一直推动“互联网+产业金融”发展,并专门设置了互联网金融功能区,着力发展互联网金融。

  近年来,中山市一直推动专业镇产业与金融机构间的融合,计划在专业镇建立“专业镇金融服务中心”,同时通过探索“互联网+金融”的,开发了“专业镇金融服务中心工作平台和金融超市”系统,尝试为搭建小微企业和各类金融机构的网上沟通平台。

  据市金融局副局长黄振球介绍,“专业镇金融服务中心工作平台和金融超市”系统主要是立足于专业镇的产业情况,整合专业镇内的金融资源,如证券、保险、基金、天使投资、小额贷款公司等,协助小微企业利用新三板、民间融资、P2P平台、区域股权交易中心股份转让等新方式,在线上为小微企业融资难的问题。

  “这是一个开放性的互动平台,企业在平台上发布自身的融资需求,并提供相应的融资资质信息。金融机构根据企业发布的信息,判断是否符合自身授信预期,并为企业提供服务。”黄振球说。

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